В целях усиления государственной поддержки малообеспеченных граждан Республики Беларусь с 10 августа 2009 года уполномоченные банки приступили к выдаче льготных кредитов на потребительские нужды в соответствии с Указом Президента Республики Беларусь от 06.07.2009 года № 371 «О льготном потребительском кредитовании». Мы обратились в центр банковских услуг № 310 в г. Ельске филиала № 317 ОАО «АСБ Беларусбанк» г. Мозыря за разъяснениями норм Указа № 371. На вопросы отвечает директор ЦБУ № 310 в г. Ельск ОАО «АСБ Беларусбанк» Тамара Алексеевна Созинова.
– Тамара Алексеевна, кто относится к малообеспеченным гражданам?
– Под малообеспеченными гражданами понимаются граждане, у которых среднемесячный совокупный доход на каждого члена семьи, исчисленный за три месяца, предшествующие месяцу заключения кредитного договора, не превышает трехкратного среднемесячного среднедушевого минимального потребительского бюджета семьи из четырех человек (МПБ), установленного на дату заключения этого договора. (МПБ по состоянию на 01.08.09 – 387920 рублей; 3х387920 = 1163760 рублей).
– На каких условиях выдаются льготные кредиты?
– Льготные потребительские кредиты предоставляются банками в белорусских рублях сроком до 3 лет с уплатой 10 процентов годовых за пользование кредитом в соответствии с Положением о предоставлении малообеспеченным гражданам льготных кредитов на потребительские нужды, утвержденным постановлением Совета Министров Республики Беларусь и Национального банка Республики Беларусь от 7.08.2009 № 1044/13.
Общая сумма льготных кредитов, выдаваемых банками одному получателю не может превысить 300 базовых величин, установленных на дату заключения кредитного договора любым из банков (базовая величина по состоянию на 10.08.09 – 35000 рублей, 35000х300 = 10500000 рублей).
Льготные потребительские кредиты выдаются в безналичном порядке путем перечисления банками денежных средств на текущие (расчетные) счета торговых организаций (юридических лиц, осуществляющих торговлю на территории Республики Беларусь) в оплату представленных кредитополучателем счетов-фактур на приобретение товаров, произведенных в Республике Беларусь предприятиями, включенными в перечень: холодильники и морозильники, телевизоры, мониторы, DVD-проигрыватели, пылесосы, машины кухонные, машины стиральные, микроволновые печи, плиты газовые бытовые напольные, электроплиты, мебель, ковры и ковровые изделия, котлы отопительные, электроводонагреватели, станки деревообрабатывающие, мини-тракторы, прицепы, мотоблоки, мотоциклы, мопеды.
– Каким банкам поручено предоставлять льготные потребительские кредиты в соответствии с Указом № 371?
– В целях усиления государственной поддержки малообеспеченных граждан Республики Беларусь банкам ОАО «АСБ Беларусбанк», «Белагропромбанк», «Белорусский банк развития и реконструкции «Белинвестбанк», «Бел-промстройбанк» в 2009 — 2010 годах поручено предоставлять льготные потребительские кредиты для приобретения в торговых организациях товаров согласно перечню, утвержденному постановлением Совета Министров Республики Беларусь от 01.08.2009 № 1010 «Об утверждении перечня товаров, для приобретения которых малообеспеченным гражданам предоставляются льготные кредиты».
– Что значит общая сумма льготных кредитов?
– Поскольку выдача льготных потребительских кредитов поручена четырем системообразующим банкам республики (ОАО «АСБ Беларусбанк», ОАО «Белагропромбанк», ОАО «Белинвестбанк» и ОАО «Белпромстройбанк»), для контроля за выдачей всеми банками льготного кредита одному получателю в размере не более 300 базовых величин, в соответствии с Указом № 371, необходимо в обязательном порядке получить согласие кредитополучателя и направить запрос о наличии задолженности по льготным потребительским кредитам в систему «Кредитное бюро» Национального банка Республики Беларусь.
После получения кредитного отчета из системы «Кредитное бюро» учреждение банка принимает решение о выдаче льготного потребительского кредита либо об отказе в его выдаче в установленном порядке – в течение 10 рабочих дней с даты регистрации заявления-анкеты кредитополучателя.
– Какие документы необходимо будет представить для получения кредита?
– Для получения кредита предоставляются документы: копия документа, удостоверяющего личность (стр. 31, 32 и 33); справки кредитополучателя, всех членов его семьи и поручителей о среднемесячных доходах и размере удержаний за последние 3 месяца; справка о месте жительства и составе семьи кредитополучателя; счет-фактура с указанием наименования товара и его производителя (предоставляется в банк после открытия кредитной линии).
Кредитополучатель может поручить учреждению банка запросить по принципу «одно окно» справку о месте жительства и составе семьи кредитополучателя (утверждена приказом Министерства жилищно-коммунального хозяйства Республики Беларусь от 15.11.1999 № 161) и (или) выписки со счетов за три последних месяца, если кредитополучатель и (или) поручители получают заработную плату, пенсию или другие доходы в учреждении банка.
– Осуществляет ли банк контроль за целевым использованием кредита?
– Да, при выдаче льготных кредитов банк осуществляет контроль за целевым использованием кредита.
Контроль производится путем проверки предоставленных кредитополучателем счетов-фактур на предмет соответствия данных о наименовании товара и организации-изготовителе утвержденному перечню и копии документов, поступивших из торговых организаций (товарно-транспортных накладных) на предмет их соответствия.
В случае установления факта нецелевого использования кредита (части кредита) составляется акт и производится процедура взыскания суммы кредита (части кредита), использованной не по целевому назначению с уплатой повышенной процентной ставки в размере двукратной ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь, действующей на дату установления данного факта, с даты его получения до даты возврата кредита (части кредита), использованного не по целевому назначению (в настоящее время 28 % годовых).
– Какую сумму кредита можно получить в банке, если заработная плата составляет 450 тысяч рублей в месяц?
– При чистом доходе 450 тысяч белорусских рублей (с учетом всех удержаний) кредитополучатель может приобрести товаров отечественного производства на сумму 6 млн рублей, платеж по кредиту составит 221 тыс. рублей в месяц.
– Можно ли сделать заявку на выбранный товар, если его в настоящее время нет в наличии в магазине?
– Безусловно. Для обеспечения комфортного обслуживания населения клиент может сделать заявку в торговых предприятиях Ельского райпо на любой товар, определенный перечнем, даже с доставкой на дом покупателю, причем бесплатно.
Кроме того, работникам торговли также предоставлено право осуществлять прием пакета документов от населения (т.е. справок о доходах) в населенных пунктах, где нет отделений банка.
– Куда можно обращаться за более подробной информацией?
– За более подробной информацией можно обратиться в ЦБУ № 310 ОАО «АСБ Беларусбанк» по адресу: г. Ельск, ул. Ленинская, 13 или по телефонам: 2-30-07, 2-13-38.
Беседовал Н. Невмержицкий.
